|
| Ngành tư vấn tài chính tương lai sẽ là cyborg |
Sự phát triển của thị trường tư vấn máy
Robot đang xuất hiện ngày một nhiều và dần thay thế vị trí của con người trong nhiều nghề nghiệp. Những công việc có thu nhập cao từ sản xuất chế tạo cho đến tư vấn tài chính đều chuyển dần sang tự động hóa. Tư vấn máy (robo-advice) chính là một phần của xu thế này.
Tư vấn máy cung cấp tư vấn tài chính hoặc quản lý danh mục đầu tư qua môi trường trực tuyến hoặc qua ứng dụng trên điện thoại thông minh. Thay vì sử dụng con người để quản lý và xây dựng các danh mục đầu tư, các công ty cung cấp dịch vụ sử dụng thuật toán để xác định lĩnh vực nào nên đầu tư.
Do các dịch vụ tư vấn máy rất dễ mua và dễ sử dụng – khách hàng chỉ cần vài phút để tạo tài khoản, nên tư vấn máy phát triển rất nhanh chóng và phổ biến.
Theo các nhà phân tích của ngân hàng Morgan Stanley (MS), các công ty cung cấp dịch vụ tư vấn máy đã có mức tăng trưởng 3 con số kể từ năm 2013. Morgan Stanley dự đoán đến năm 2025 thị trường tư vấn máy sẽ đạt mức 6,5 nghìn tỷ USD.
Tuy nhiên, bất chấp sự phát triển nhanh chóng của tư vấn máy, ngân hàng MS cho rằng máy móc không thể thay thế hoàn toàn được con người. MS đã liệt kê một số lý do khiến máy móc không thể lật đổ các công ty tư vấn truyền thống. Một trong những lý do chính là trên thực tế các nhà đầu tư vẫn cần và muốn sự tư vấn của con người trong các kế hoạch tài chính của họ.
“Khách hàng trong lĩnh vực tài chính cần liên lạc của con người, đặc biệt khi thị trường đột ngột biến động dẫn đến những tổn thất bất ngờ”, các nhà phân tích MS cho biết.
Một nghiên cứu khác cũng chỉ ra rằng các nhà đầu tư thích làm việc với người tư vấn hơn là máy. “Người tư vấn sẵn sàng dành thời gian để hiểu các nhu cầu và mục đích của nhà đầu tư”, sau đó “giải thích và phân tích một cách rõ ràng”. Đây là hai trong số những phẩm chất tối cao đối với một nhà cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính.
Ngoài ra, có rất nhiều thứ mà tư vấn máy không thể làm được.
Grant Easterbrook, 27 tuổi, là người sáng lập công ty Dream Forward nói rằng chúng ta vẫn cần con người cho các công việc như lập kế hoạch giá trị tài sản ròng hay quản lý các mục tiêu tài chính phức tạp.
“Tương lai của ngành tư vấn tài chính không thể dựa hoàn toàn vào máy”, Grant cho biết. Vậy nếu tương lai của tư vấn tài chính không phải là máy thì là gì? Đó chính là Cyborg!
Cyborg – Sự kết hợp giữa người và máy
Benjamin Pring là đồng tác giả của cuốn sách “Chúng ta làm gì khi máy đang làm mọi thứ”. Ông Benjamin nhận định rằng con người sẽ còn tồn tại lâu dài trong lĩnh vực tư vấn tài chính. “Quan điểm của tôi là con người không đi đâu cả. Sẽ xuất hiện mô hình kết hợp”.
Cái gọi là Cyborg (nửa người nửa máy) hay “mô hình kết hợp” chính là một nền tảng tư vấn tài chính cho phép kết hợp các thuật toán phân tích tài chính cùng với sự tham dự của yếu tố con người. Đó là dịch vụ tư vấn tài chính với khuôn mặt người và máy tính ở bên trong. Theo ngân hàng Morgan Stanley, các công ty sử dụng mô hình kết hợp người-máy sẽ phát triển và thành công.
Betterment là một công ty hoạt động trong lĩnh vực tư vấn máy. Công ty này đã nhận thấy nhu cầu của khách hàng mong muốn sử dụng dịch vụ có sự kết hợp của con người. Hôm 31/1 vừa qua, Betterment đã công bốdịch vụ tư vấn mới là sự kết hợp giữa con người và phần mềm máy tính. Ông Alex Benke, Phó Chủ tịch bộ phận Đầu tư và Tư vấn tài chính của Betterment nói rằng lĩnh vực này đang thay đổi và động thái của công ty là nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
“Theo những kinh nghiệm mà chúng tôi thu thập được trong 5 năm qua, thì nhu cầu của khách hàng ngày nay không chỉ gói gọn ở một nền tảng duy nhất. Cá nhân tôi ban đầu cũng không nghĩ rằng sẽ thuê chuyên gia tư vấn, nhưng lĩnh vực này đang thay đổi nhanh chóng và chúng tôi phải thích ứng”, ông Alex cho biết.
Bên cạnh dịch vụ phân tích tài chính trên máy, Betterment đã cung cấp thêm hai dịch vụ mới là Betterment Plus và Betterment Premium. Đây là hai dịch vụ cho phép khách hàng tiếp cận không giới hạn với các chuyên gia tư vấn “con người”.
Có vẻ như các chuyên gia tư vấn tài chính đã có thể thở phào nhẹ nhõm vì công việc của họ vẫn chưa bị thay thế!
Theo Business Insider
