Chỉ cần vào Facebook, nhập từ khóa rút tiền - đáo hạn thẻ tín dụng, bạn sẽ thấy kết quả xuất hiện vài chục tài khoản môi giới thực hiện dịch vụ này. Các tài khoản này hứa hẹn dịch vụ an toàn, bảo mật và thực hiện nhanh chóng.
Đây là các dịch vụ không hợp pháp nếu không được thực hiện tại ngân hàng. Nếu như trước đây các dịch vụ này được thực hiện kín đáo thì nay được quảng cáo công khai trên mạng xã hội Zalo, Facebook.
Người có ý định sử dụng dịch vụ này cần phải cảnh giác, vì nguy cơ rò rỉ thông tin tài khoản cá nhân hoặc bị chiếm đoạt tài khoản cá nhân là rất cao.
Bản chất của dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng là bên cung cấp dịch vụ khai khống với ngân hàng (về một món hàng đã mua nào đó mà thực chất là chưa mua) để rút tiền thanh toán từ ngân hàng.
Theo chuyên gia tài chính ngân hàng Lê Trí Hiếu, "những điểm cung cấp dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ ngân hàng đã cung cấp hóa đơn dịch vụ khống cho ngân hàng, bởi khách hàng không mua đồ mà chỉ sử dụng dịch vụ rút tiền mặt. Đây không phải những dịch vụ minh bạch và chúng không hợp lệ. Các chủ thẻ cần cẩn thận khi sử dụng dịch vụ”.
Tương tự như vậy là dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng. Đây là dịch vụ cho bạn vay tiền để giải quyết tình trạng khi bạn đến hạn trả nợ thẻ tín dụng mà bạn chưa có khả năng tài chính để chi trả.
Hiểu một cách đơn giản là các công ty cung cấp dịch vụ sẽ nạp tiền vào tài khoản cho bạn, ngân hàng sẽ tính toán và cắt nợ cho bạn. Sau đó, nhân viên của công ty dịch vụ sẽ quẹt thẻ qua máy POS để lấy lại tiền ngay sau khi ngân hàng cấp lại hạn mức cho bạn.
Tại sao phải cần trọng với dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng?
Trong quá trình đáo hạn thẻ tín dụng, các điểm cung cấp dịch vụ sẽ giữ lại thẻ và CMND/CCCD của bạn để hoàn tất thanh toán. Lúc này, thẻ tín dụng của bạn có thể bị ghi lại thông tin để sử dụng vào mục đích xấu.
Hơn nữa, bạn còn có thể bị đánh cắp mã OTP bằng cách cài mã độc vào điện thoại, hoặc chuyển hướng mã OTP bằng cách: Gửi đường link gắn mã độc vào email, tin nhắn, Facebook, Zalo; Đăng những bài viết chứa phần mềm độc hại có nội dung sốc, gây trí tò mò để người dùng nhấp vào xem; Tạo những website giả mạo, có thiết kế giống hệt website chính thức.
Tất cả những việc làm trên đều được thực hiện “ngầm”, toàn bộ thông tin đăng nhập vào website, thông tin tài khoản trên điện thoại sẽ bị gài mã độc. Bạn sẽ không hề hay biết chuyện gì xảy ra.
Nguy cơ bị đánh cắp tài khoản
Nhiều ngân hàng đã lên tiếng cảnh báo về rủi ro khi khách hàng thực hiện dịch vụ bên ngoài này.
Qua xác minh sơ bộ, một số khách hàng của ngân hàng V. đã bị lừa với những thủ đoạn hết sức đơn giản này. Ban đầu, chúng dùng SIM rác gọi điện nhắn tin đến khách hàng để mời chào dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, đáo hạn thẻ hàng tháng dễ dàng hoặc chuyển trả góp với phí, lãi suất thấp hơn để lôi kéo khách hàng.
Nếu khách hàng đồng ý, đối tượng yêu cầu họ cung cấp thông tin thẻ tín dụng bao gồm số thẻ và mã CVV, thậm chí kẻ xấu còn tạo niềm tin cho khách hàng bằng cách yêu cầu che đi mã bảo mật CVV trước khi cung cấp thông tin, hình ảnh CMND/CCCD. Nhưng như đề cập ở trên, kẻ xấu có rất nhiều cách để đánh lừa khách hàng cung cấp thông tin tài khoản ngân hàng.
Khi thực hiện dịch vụ, có khách hàng được chuyển khoản đến tài khoản cá nhân nhưng số tiền nhận được ít hơn nhiều so với số tiền đã ghi nợ trên thẻ trước đó; hoặc có trường hợp khách hàng bị kẻ xấu sử dụng thẻ để thực hiện các giao dịch trái phép chiếm đoạt toàn bộ hạn mức thẻ qua các giao dịch thanh toán trực tuyến hoặc lợi dụng thông tin thẻ vào mục đích bất hợp pháp.
Tóm lại, bạn cần cảnh giác nếu có ý định sử dụng dịch vụ rút tiền- đáo hạn thẻ tín dụng, bởi đó là những dịch vụ không hợp pháp, tiềm ẩn nhiều rủi ro.
